住宅ローン控除の初年度の還付時期は？還付金が少なくない場合の理由
住宅ローン控除を申請すれば還付金が送られるのですが、初年度でかつ確定申告が初めての人はいつ送られてくるかドキドキするものですね。
一般的には、住宅ローン控除とはいえ確定申告と同じ処理となっているので、還付時期は3月末から4月の間が多いみたいです。
しかし、確定申告の準備に戸惑って期間ギリギリになってしまった場合は、税金の計算が後にずれこんでしまうので、還付時期も5月のゴールデンウィークまで遅れてしまうこともあるようです。
経験上、確定申告シーズンの税務署は後ろの時期になればなるほど混み合ってくるので、できるだけ早く用意しておくことをおすすめします。
できれば金融機関から年末ローン残高証明書が送られてくる10月から準備しておくのがいいでしょう。
手続きは面倒だけれども多くの還付金をもらうことのできる、期待と不安の入り交る住宅ローン控除。
特に初年度は慣れない確定申告を行う人も多いかと思いますが、いざ申請したのに還付金の金額が少なくて驚いてしまった人もいるのではないでしょうか。
住宅ローン控除は各々のローン残高によって額が決まり、ローン残高に１%を掛けた額が返ってきます。
なので、ローン残高が3000万円であればおよそ30万円が返ってくるわけです。
それなのに、還付金では20万円程度しか返ってこないことがあるのは、それが所得税の限度だからです。
各税金には控除できる限度額が決まっており、そのルールに則った結果です。
もし還付金が少ない場合は、住民税を控除することで還付扱いとなるので、少し待ってみたいところです。
住宅ローン控除はよく「最高で40万円返ってくる」などと言われていますが、どのようなルールで還付金は決まっているのでしょうか。
住宅ローン控除の還付金はローン残高に１%を掛けた額と決まっており、2000万円であれば還付金として20万円が返ってくるという計算になります。
実は、住宅ローン控除は上限控除額が定められており、その額が4000万円となっています。
どれだけ多くのローンがあっても4000万円となっているので、これに１%を掛けるので還付金の最高額が40万円となるわけです。
そのため、別に初年度だから40万円がもらえるというわけではないので、その辺りについては注意が必要かなと思います。
また、ローン残高はだんだんと減っていくので、自然と住宅ローン控除も減っていくのは念頭に置いておきたいところです。
住宅ローン控除は所得や住民税から控除を受けることができる制度で、その一部を還付金としてもらうことで経済的な負担を楽にすることができます。
ローンを組んで家を購入した人の多くが利用していると思いますが、初年度は住宅ローン控除の申請と共に確定申告も行う必要があるので、少ししり込みしてしまいそうです。
ですが、ネットなどを検索してみると多くの情報や計算方法が記載されています。
たとえば、こちらのこちらのページ。
https://www.freee.co.jp/kb/kb-kakuteishinkoku/loan/
こちらのページでは具体的な数値を出して計算してくれているので、数値を変更することで簡単に計算ができそうですね。
また、記入例についてもしっかりと書いてくれているので、その辺りもありがたいページになっているかなと思います。
家やマンションなどの住宅をローンを組んで購入した場合は、住宅ローン控除に申請することも可能です。
しかし、住宅ローン控除に申請するためには色々な条件が存在しており、その1つといえば初年度の確定申告でしょう。
これはどのような職種の人でも申請する必要があるので、注意しておきたいですね。
また、住宅ローン控除には所得制限があることについても確認しておきたいところです。
住宅ローン控除は金利負担の軽減が趣旨であり、収入が高い人は除外されます。
その上限としては年末の合計所得が3000万円となっている人となっています。
よほどのお金持ちでも無い限りこの条件に引っかかることはないでしょうが、これ以外にも色々な条件を確認しておきたいかなと思います。
住宅ローン控除を初年度に申請する場合は確定申告や諸々の書類が必要など、色々と面倒に感じる部分もあるかなと思います。
その一方でローン残高に基づいて割と大きな金額の還付金が返ってくるので、楽しみでもありますね。
初年度の還付方法としては確定申告とほぼ同じで、申告から1か月程度経った頃に指定の口座に振り込まれます。
その前に税務署から「国税還付金振込通知書」がやってくるので、こちらもしっかりと確認しておきたいかなと思いますね。
また、還付金が少なくて不安に思った人は6月の住民税の公表まで待ってみましょう。
所得税で控除できなかった分は住民税から控除されるので、こうした還付方法があることについても確認しておきたいかなと思います。
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