年収500万円で住宅ローンいくらまで借りられる？3000万円が限界か
住宅ローンは各年収ごとにおおよその借入額を予測できるようになっており、年収500万円であれば最大で約4900万円程度までは借りられる計算となっています。
しかし、この金額は限度額にほぼ近い額まで借りることを想定しており、月々の返済額に直すと約13万円にもなるので、現実的な住宅ローン計画とは言えないかなと思います。
そこで、返済負担率などを減らして計算をし直すと、およそ2800万円ぐらいとなって、こちらは月々の返済額が約10万円となります。
一般的に住宅ローンの借り入れは年収の5～6倍と言われていますが、やはり月々の返済額が10万円となるとプレッシャ―を個人的には感じます。
これらはあくまでひとつの事例でしかありませんので、各地域や金利、返済期間などの条件を考えた上で計算のし直しはしたいところです。
住宅ローンは各年収ごとに一定の借入額限度額があり、年収500万円ならば4900万円までは借りることが可能です。
しかし、限度額マックスまで借りると月々の返済額がおそろしいことになるので、一般的には年収の5～6倍程度の額を借りるのが一般的と言われています。
そのため、年収500万円であれば2500万円程度が安全に借りられる範囲となり、これならば生活に支障は出すことなく返済できるようです。
しかし、これはあくまでもシミュレーション上の話で、それぞれお金の支出には事情があるかと思います。
また、2500万円を借りられるからといって、その額の家を絶対に購入しなければいけない訳ではないので、自分の身の丈にあった家を慎重に選びたいところです。
一般的に住宅ローンは年収の５～６倍が理想と言われており、年収500万円であれば2500万円から3000万円程度が1つのラインになってくるのではないでしょうか。
年収500万円であればよく2500万円あたりで組む人が多いイメージがあり、3000万円を出すのはよほどこだわりがある人かなという印象ですね。
そもそも、家を買うと言っても本体価格だけでなく、もしかすれば土地から購入しなければいけない場合があります。
さらには諸費用や外構工事などの費用も必要となり、それなりに費用を用意しておく必要があります。
また、月々の返済額も10万円を超えることを考えれば、やはり3000万円の家を購入するのは厳しいかなと感じますね。
ギリギリの限度額を狙うよりも、まずはその家が本当に必要なのか考えたいかなと思います。
家やマンションを購入する際は「年収の5～6倍が住宅ローンを組む際の基準」というのはよく見かけますが、これは現実にそった数字でもあるのでバカにできないかなと思いますね。
たとえば、年収500万円ならば2500万円から3000万円が1つの借入額の理想嫡な範囲であり、月々の返済額も8万円から10万円程度になってきます。
しかし、これが3500万円になると状況が変わってくるようです。
3500万円になると負担率も増えて月々の返済額がグッと増え、とても余裕ある生活はできないことが大半かなと思います。
不動産会社の場合はそれでも売るために物件を進めることはあるみたいなので、個人的には口車に乗せられないようにしておきたいところです。
年収500万円の適正な住宅ローンの借り入れ額は、一般的には5～6倍なので額としては2500万円から3000万円という計算になります。
それは各金融機関が設定する返済負担率に照らして割り出されている額で、決して適当に割り出されている訳ではありません。
そのため、年収に見合わない額の借り入れをしようとしても、金融機関側がストップを掛けることもあるのです。
しかし、頭金などの有無によっては年収500万円でも4000万円程度の借り入れは無謀でもないかもしれません。
頭金があれば事前に住宅費用を支払うことができるので、その分だけ借入額を減らせます。
結果として2000万円や3000万円程度と変わらない借入額となれば審査にも通るので、やはり年収額だけで頭ごなしに考えるのはよくないなと思いますね。
年収500万円で住宅ローンを借りようとすれば限度額は4900万円程度となっていますが、2500万円から3000万円程度が一般的とも言われています。
限度額マックスで借りても月々の返済額がとんでもないため普通は借りないことが多いのですが、どうしてもその物件が欲しい場合は考え方によってはアリかもしれません。
たとえば、首都圏にある利便性の高いマンションが5000万円で販売されていたとします。
今後の資産運用にも活用できることを考えれば5000万円で購入することにも価値があるのであれば、住宅ローンを組んで手に入れておいてもいいかもしれません。
しかし、年収500万円で5000万円の住宅ローンをそのまま申請に出しても弾かれる可能性が高いので、事前に頭金などの資産を用意しておけば、金額的には3000万円程度の借り入れとなります。
住宅を買うことは資産運用のはじまりでもあると思うので、リスクある借り入れをする場合はしっかりと計画を立てた上で行いたいですね。
住宅購入は一生に一度あるかないかと言われており、そうそう経験することもないので住宅ローンの組み方や平均についてもわからないことが多いかなと思います。
たとえばですが、年収500万円であれば借り入れ額としては約4900万円までは可能となっており、現実的な部分でいうと約3000万円あたりが限度と言われているようです。
それなりに高額な借り入れが期待できるかなと思うのですが、住宅ローンの平均的な借り入れ額を見てみると2000万円から2500万円にとどめている人が多いイメージがありますね。
借り入れを抑えることで月々の返済額を約8万円にキープすることで、無理のない計画にしていることがわかります。
個人的にも限界まで借りるのではなくて、身の丈にあった資産計画を立てたいかなと思います。
家やマンションを購入した際、ほとんどの人が利用していると思われるが住宅ローン控除かと思います。
住宅ローン控除は住宅ローンの残高に合わせて一定金額を還付金という形でもらうことができる制度で、それなりのお金が返ってくるので利用しない手はないですよね。
そんな住宅ローン控除ですが、年収500万円の人でもそれなりのお金が返ってくることが予想できます。
年収500万円の人はおよそ2500万円から3000万円の間が住宅ローンの適正借り入れ額と言われています。
もし2500万円でローンを組んだとすれば、この金額に1%をかけた額が控除額となるので、初年度は25万円が手元に返ってくることになります。
25万円となれば給料一月分に当たる額にもなるので、ぜひ利用したいですね。
住宅ローンは短期的な資産運用ではなく長期的なものとなるので、熟考した上で借りるお金を決めたいところだなと思います。
また、家を購入する際は夫婦2人だけでなく子供二人がいる場合も多いこともあって、将来設計が難しいところがありそうですね。
たとえば、年収500万円の生活モデルを考えた場合、子供二人がいるとすれば教育費や貯蓄のこともあり、その上に住宅管理費などを考えると割とキツキツになることが多いようです。
そのため、無理な住宅ローンによって無理な借り入れをしてしまうと、特に専業主婦の場合は厳しい生活を強いられるのではないかなと思います。
年収500万円ですでに子供二人がいる場合は、理想としては住宅価格を2000万円ほどにとどめておき、住宅ローンも減らすほうがいいのではないかなと思いますね。
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