自営業だと住宅ローンを組むには頭金は必須？頭金がないと審査が通らない？
住宅ローンを自営業の人が借りようとすれば、正社員の人に比べると収入が安定しないこともあって審査は厳しいと言われています。
また、借入額も所得が高いからといって十分な額を借りられない可能性もあり、なにかと厳しい現実が待っていそうです。
そんな自営業の人が住宅ローンを借りる際、絶対に考えておきたいのが頭金でしょうか。
頭金があれば借入額が大きい場合でも少しは軽減できる上、そもそもの借入額から頭金を引くことで住宅ローン全体の総額を増やすことが可能ということです。
目安としては借りたいお金の20%と言われているみたいなので、どうしても家を建てたい場合はこの金額を目標にがんばりたいかなと思いますね。
自営業における住宅ローン事情は、不況が長く続いていることもあって想像以上に厳しいと言われています。
その厳しさは収入面だけでなく、個人的には頭金の有無にも見られるかなと思います。
現代だと正社員ならば頭金なしでも条件によっては住宅ローンを組めることがありますが、自営業に限ってはこの法則通りにはいかないことのほうが大半だと思うべきだなと感じます。
自営業の人が頭金なしに住宅ローンを組もうとした場合は、正社員の人に比べると圧倒的に低いという現実は念頭に置いておいたほうがいいかなと思いますね。
実際のところ、自営業の人で所得が600万円程度あったとしても、2000万円の借り入れしかできない場合もあるみたいなので、準備することに越したことはないですね。
住宅ローンは長年にわたって借りたお金を返すことになり、借りることはもちろんのこと収入が安定しない自営業となれば不安も大きくなってしまうものです。
それでも借りたからにはしっかりと返す義務があるのですが、個人的には繰り上げ返済も積極的に活用しながら資産計画を立てたいかなと思います。
繰り上げ返済とは収入に余裕があるときに、住宅ローンの元本を返すことで住宅ローン全体のお金を減らすことが可能となります。
自営業だと収入が一気に増えることも十分に考えられるので、その際は積極的に繰り上げ返済を行って住宅ローンを少しでも減らしておきたいかなと思いますね。
また、金融機関の中には繰り上げ返済の手数料が無料となる場合もあるので、それも考えながら金融機関を選ぶのもいいかもしれません。
自営業の場合は正社員とはまた違う審査基準があるとも言われていますが、実際のところはどうなっているのでしょうか。
まず、自営業の場合は年収ではなく所得の額を求められる傾向にあり、一般的には400万円の所得がないと審査は厳しいと言われています。
これは税金や諸費用などを控除したお金となっているので、かなり稼いでいないと難しそうですね。
また、これだけの所得を3年連続で達成していないと審査に通らないこともあるみたいなので、ハードルが高くなっているのがわかります。
さらに、開業してから3年未満は仮審査も通らないと言われており、自営業の場合だと住宅ローンの審査が厳しいと言われている理由はこの辺りにもありそうです。
住宅ローンを借りる際には金利優遇と呼ばれるものがあり、自営業の場合はしっかりと考えておいたほうがいいかもしれませんね。
優遇金利とは、各金融機関が設定してある基準金利と違って、一定の割引を行った金利のことを言います。
この優遇金利を受けるためには一定以上の自己資金や新規借り入れ、もしくは借り換えなどの条件が付属しており、一定の条件をクリアしなければ優遇金利を受けられることが多くなっています。
こうした優遇金利にはさまざまな種類がありますが、自営業の人でも受けられる金利優遇もあるみたいです。
しかし、こうした金利優遇を受けるためには条件をクリアする必要があるので、ただでさえ条件が厳しい場合は無理に狙う必要もないかなと思いますね。
平屋建ての総合情報
スポンサーリンク
同じカテゴリの記事
- 控除はいつもらえる？初年度と２年目の違い
- 繰り上げ返済を併用する際の注意点と借り換えについて
- 中古住宅の場合の条件や注意点
- ローン残高によって還付金が変わる？
- 単身赴任でも受けられますか？転勤はどうでしょうか？
- 夫婦で受けるメリットとは？共働きならば別々に申請できる？
- 夫婦合算で申請する最大のデメリットは離婚！
- 初年度に申告漏れしたらどうすればいい？
- 初年度に受ける際の必要な手続きと必要書類と注意事項
- 初年度の還付時期は？還付金が少なくない場合の理由
- 育休中の事情を調査！申請はできるのか
- 年収500万円で頭金なしで組むのは危険ではないか？
- 年収500万円だといくらまで借りられる？3000万円が限界か
- 年収400万円で頭金なしは無謀？審査に落ちる可能性は
- 年収400万円だと、いくら借りれる？3000万円は可能か
- 家のローンが払えないと一体どうなる？競売にかけられるのか
- 何年で返すのが得策？平均的な返済期間は何年なのか調査
- 一括返済したいけどメリットは？デメリットはあるのか
- 一括返済を求められることなんてあるの？
- 一括返済において気を付けておきたい税金問題
- 一括返済する場合と借り換えにおける注意点
- ボーナス払いが損って本当？はい、デメリットが多いです
- 自営業でも通りやすい銀行はある？
- 自営業だと通らない理由は？借りれないと家が建てられない
- 自営業の場合は所得が審査の対象になる点に注意！
- 自営業で返済ができないときの対処法、滞納するとどうなるの
- うつ病でも組む方法はある？
- 車のローンを上乗せはできる？借り換え時も可能なのか
- 落ちた！まずは原因を考えてみましょう
- 「落ちたい」場合どうすればいい？
- ネット銀行でもダメだった！何が原因？
- オーバーローンってバレると問題になる
- 便利そうな親子リレーローンですが大きなデメリットがあると聞きました
- 完済した平均年齢はどれぐらい？繰り上げ返済はした？
- 完済したらやること
- 完済するメリットを徹底検証！やっぱり返済は早いほうがいい？
- 完済後に必要な手続きは？繰り上げ返済手数料が一部無料？
- 金利は事前審査を利用すると下がるのか
- 金利引き下げ交渉のポイントは借り換えのタイミング
- 10年後、20年後の金利を予想！約1.0の上昇が濃厚
- 金利が急に上昇することはある？
- 無担保で借りる際は金利は高くなる
- 無担保を使うのはメリットよりデメリットの方が多いのが現実
- 金利の見直しを交渉したいけど、そんなことできるの？
- マイナス金利の際に選ぶべきもの
- フラット35で見る金利の推移とフラット35sの魅力
- 金利上昇の前に対応したいこと
- 繰り上げ返済の効果
- 早く返し終わると不利になる？
- 返済しすぎると貧乏になる？ボーナス払いも計画的に
- 派遣社員の審査の要は勤続年数？
- 経過観察や肝機能の問題で再審査で落ちる？
- 健康診断の重要な項目と費用、受けていないとNG？