自営業の人で住宅ローンが通りやすい銀行はある？条件などをチェック！
自営業の人は住宅ローンの審査が厳しいと言われていることもあり、通りやすい銀行を少しでも慎重に選んでおきたいところだなと思います。
自営業の人でも通りやすい銀行として人気があるのは、じぶん銀行の住宅ローンサービスのようです。
申し込みから契約までネットで完結することができますし、一般団信とガン保障特約が無料になるなど、色々と特典が多いのも魅力かなと思います。
それ以外の銀行でいえば、楽天銀行のフラット35なども人気があるみたいです。
楽天銀行のフラット35は審査基準で有利に働くことが多くなっており、さらに最低金利と手数料を実現しているので負担も少ないと言われています。
自営業の人でも通りやすい銀行はあるので、ぜひ慎重に選びたいですね。
自営業の人は住宅ローンの審査が厳しいという事情もあって慎重になりやすいかと思いますが、できれば通りやすいところを選びたいところ。
もし自分が自営業で銀行を選びならば、イオン銀行はアリかなと思います。
イオン銀行は変動金利な上に短期固定金利の金利の低さとなっており、負担が少ないようになっています。
また、自営業の方ならば「事業開始後3年経過していること」と「前年度所得が100万円以上」という条件なので、かなりハードルは低いかなと思いますね。
このハードルは他の銀行に比べるとかなり低く設定されているので、自営業の人にとっては強い味方となるかなと感じます。
ほかにも繰り上げ返済に関する条件も50万円になっているからなど、使い勝手が良さそうだなという印象です。
住宅ローンの審査を行ってくれる銀行は数多くありますが、その中の1つに関西アーバン銀行があります。
関西アーバン銀行の店頭金利は地方銀行の中では一般的な金利となっていますが、融資後の実行金利はかなりの安さとなっているようです。
では、自営業の人でも関西アーバン銀行は借りやすいのかといえば、比較的通りやすいと言われています。
関西アーバン銀行の審査基準は35年以内で当銀行の講座を利用していれば、年収や雇用形態には特に決まった条件は定まっていません。
かなり条件としては緩いなと感じますが、もちろんどのような条件でも通るわけではなく、やはり標準的な所得や営業年数は求められることが予想されます。
ハードルが低いと言われていても、やはりしっかりと対策は立てておきたいかなと思います。
住宅ローンの借り入れ条件や審査の程度に違いがあり、それぞれの特徴をつかんでおくのは大事かなと個人的には思います。
その中でも金利が割安なネット銀行などが現代だと主流になっているのかもしれませんが、その反対に割高な設定にしてある銀行もあります。
その代表的な銀行がスルガ銀行かなと思います。
スルガ銀行は固定金利として3年で2.850％となっており、この金利を見るだけでもネット銀行より高めになっているのがわかります。
これだけ金利を高くしているのは、開業して3年未満の自営業の人などでも審査対象として間口を広げたい意図があるようです。
たしかに金利は高いかもしれませんが、どうしても審査に通りたい人ならば頼ってみるのもいいかもしれませんね。
住宅ローンを扱っている銀行は数多く存在しており、ソニー銀行もその1つに含まれます。
各銀行では住宅ローンを組む際に条件を提示しており、ソニー銀行でも普通預金口座を開設している人で申し込み時の年齢が満20歳以上満65歳未満であり、最終返済時が80歳の誕生日までの人という条件などがあります。
他にも色々な条件などがあったりしますが、その中には前年度の年収が400万円以上の人も含まれており、この部分だけ見ると割とシビアな感じがしますね。
また、自営業の人は「申告所得が400万円以上である人」ことも事前に触れられており、この条件は一般的なものとほぼ変わらないとは思います。
少し子の条件が厳しいと感じる場合は、他の銀行に当たるほうがいいかなと感じます。
自営業の人は会社勤めの人に比べると住宅ローンが組みづらいと言われますが、ろうきんならばどうなのでしょうか。
「ろうきん」は労働組合や生協がお互いを補助し合うために資金を出し合うことで成立している金融機関で、営利目的による営業をしていないのが特徴です。
ろうきんの性質もあってか労働者目線の融資をしてくれることもあり、審査については自営業の人でも前向きに検討してくれるとのことです。
しかし、ろうきんは都銀ばりに審査についてはシビアなところがある上に、ネット銀行などに比べると金利についても高い傾向にあります。
また、団体信用生命保険の加入も義務付けられているみたいなので、色々なローンを視野に入れながら検討したいかなと思います。
住宅ローンについて色々と調べていると「ノンバンク」という単語に出会うことがあるでしょう。
「ノンバンク」とは預け入れ金はうけないけれど、資金の貸付業務などは行う金融機関のことです。
簡単にいうとお金を預かることはないけれど、お金を借りることはできる特殊な金融機関と考えるのがいいかもしれませんね。
そんなノンバンクは金利が高めというデメリットがあるものの、それに応じたメリットが存在しています。
その1つが、自営業の人ならば開業して短い期間でも借り入れができる可能性がある点でしょうか。
ほかにも融資期間の審査にどうしても通らない場合に審査に通りやすくなるなど、ノンバンクを使う際はそれなりの高いリスクがある場合のほうがいいかなと思いますね。
住宅ローンは大手の銀行などでないとサービスがないと思いがちですが、農協でも住宅ローンの貸付業務は行っています。
農協の住宅ローンは大手の銀行よりも金利などについて優遇されている場合もあり、農業関係の会社員や自営業の人でも利用できるので、検討してみてもいいのかなと思ったりします。
そんな農協で自営業の人が審査を受ける場合でも、他の金融機関と審査条件についてはそれほど変わらないみたいです。
開業して3年程度は経っていない場合は通らない確率が高く、所得についても400万円ほどは稼いでいないと借入額についても大きな制限が掛かる可能性があります。
農協ならば農業関係の自営業者ならば話が通りやすいかもしれませんが、それ以外の業種の人で金利などの条件が気に入らない場合は、別機関を検討してもいいかもしれませんね。
自営業の人が住宅ローンの審査を受ける場合、「住信SBI」を検討する人も多いのではないでしょうか。
住信SBIは大手銀行ということだけあって、安定した運営をしているのが大きなウリ。
堅実な営業をしていることもあって住宅ローンのサービスについても太っ腹で、8大疾病やケガ、そして病気保証特約込みこみで変動金利が0.47％となっています。
これは2018年4月の条件ですが、ほかの大手銀行と比べてもかなり安いというのがわかります。
また、ネット経由で簡単に申し込みができる点についても大きな魅力だなと思うのですが、書類を集めて送付する際にはかなりの手間があるとのことです。
審査についてもそれなりに厳しいところがありそうなので、しっかりと準備はしておく必要があるかなと思います。
住宅ローンにおいて厳しい目で見られがちな自営業の人は、じぶん銀行でのローン審査を検討する場合が多いかもしれませんね。
じぶん銀行はネット銀行の中でも特に有名な存在であり、自営業の人にも審査が緩いことで知られています。
たとえば、住宅ローンの審査において年収400万円以上を求められることが多いですが、じぶん銀行の場合は200万円以上でも応募できるようになっています。
この条件はかなり特殊で、他の銀行と比べるとかなりハードルが低いのがわかりますね。
ですが、開業してから3年は経過していないと審査に通らないのは同じみたいなので、この点については注意しておきたいところです。。
また、じぶん銀行で審査する場合はアピールの方法も難しいみたいなので、対策は必須かなと思いますね。
住宅ローンを借りる場合は全国に展開するような銀行だけでなく、北洋銀行のような地方銀行に依頼する場合も考えられるでしょう。
一般的に地方銀行は、全国展開する銀行に比べると固定金利については割とお得な場合が多いイメージがありますが、変動金利は高い場合があります。
北洋銀行についてもその傾向と同じで、変動金利は非常に高めの設定になっており、固定金利については安めの設定となっています。
また、北洋銀行は基本的に正社員の人に対する住宅ローンを想定しているみたいで、あまり自営業の人向けのサービスは展開していないように見えますね。
もし自営業の人が北洋銀行のある地域で住宅ローンを借りようとする場合は、別の金融機関のほうがいいかもしれませんね。
住宅ローンは大手銀行でも取り扱っており、その中には大手銀行にも数えられる三井住友銀行も含まれています。
三井住友銀行は都市銀行ということもあって強気な審査なイメージがあり、また自営業の人には少し厳しくて正社員のほうを積極的に審査対象にしたいイメージが個人的にはあります。
そんな三井住友銀行で自営業の人が住宅ローン審査を受けると、赤字があればほとんど自動的に落とされる可能性のほうが高いようです。
しかし、3期中で1回だけギリギリ赤字のような状態だと、審査する人によって対応が少し変わることもあるみたいですね。
また、仮審査においてはほとんどコンピューターによる自動審査になっているみたいなので、自営業の場合はきちんと稼ぐのある状態でないと厳しいかなという印象があります。
みずほ銀行は全国に店舗のあるタイプの銀行で、住宅ローンについても取り扱っています。
みずほ銀行では年収に関する条件が300万円となっており、この年収を見てみても他の機関よりも厳しめになっていることがわかります。
その一方で勤続年数などにはそこまで規定がないみたいなので、この辺りは自営賞の人にとっては朗報かもしれません。
また、基本的には正社員でも自営業の人でも審査については受け入れを行っているみたいなので、金利条件などが自分に合う場合は検討してみてもいいかなと思います。
みずほ銀行については店舗受付だけでなくネット銀行による受付も行っているみたいなので、この辺りの利便性の高さも個人的にはポイントが高いですね。
都市銀行の中でもその名前を知らない人がいないのが、三菱東京UFJではないでしょうか。
三菱東京UFJの審査は他の銀行に比べると少し厳しめと言われていますが、その審査金利は2018年で3.1％と他の都市銀行の中では低い方となっているようです。
最大優遇金利についても条件は少し厳しい感じとなっていますが、適用後の引き下げ幅については大きくなっているので、狙ってみる価値はあるかなと思います。
また、自営業の人についても審査は前向きに行っており、勤続年数3年以上で自己資金割合が20％にプラスして諸費用があれば審査も受けられるとのことです。
その一方で、個人の信用情報に関する審査はかなり厳しくなっているみたいなので、自営業の人で無理のある資産運用の経験がある人は見直しておく必要があるかなと思います。
自営業の人がマイホームを建てようと思っても大変なことが多いと言われますが、その際はメインバンクに相談してみるのがいいかなと思います。
メインバンクとは人によって定義が多少違ってくるところがあるみたいですが、大まかにいうと融資や取引において最も付き合いのある銀行を指すみたいです。
自営業の人ならばメインバンクと言える銀行があることも多く、その銀行ならば現在の事業内容や業績、経営状況などを踏まえているかと思います。
そのため、住宅ローンを組み立てる場合も現状がわかっているからこそ、審査についてもスムーズに対応してくれる場合があるのです。
しかし、自分の経営状況が明らかに悪い状態だと審査も通るわけもないので。その場合はメインバンクを避けるしかないかなと思います。
全国のどこにでもある金融機関といえば、ゆうちょ銀行を浮かべる人もいるのではないでしょうか。
ゆうちょ銀行といえば銀行というよりも、どうしても郵便局というイメージが先行しがちですが、実は住宅ローンも扱っているれっきとした金融機関の1つです。
そんなゆうちょ銀行ではスルガ銀行の住宅ローンの仲介という位置づけではありますが、そのプランの中には自営業の人でも申請しやすいプラン「個人事業主応援型」を提示しています。
「個人事業主応援型」については金利タイプが変動金利のみとなっているみたいですが、開業して3年未満であっても申請できるのが大きな魅力となっています。
ですが、住宅ローンを扱っているゆうちょ銀行の窓口は全国でも限られているみたいなので、この点については注意しておきたいですね。
横浜を中心とした都市圏にて住宅ローンを組む場合、横浜銀行を検討する人も多いのではないでしょうか。
横浜銀行は長年にわたって地方銀行として着実は資金運用を行っており、安定性については高い評判を受けている銀行となっています。
また、その圧倒的な安定性もあってか住宅ローンについても審査は比較甘くなっており、正社員の人ならば年収250万円以上からでも申請が可能となっています。
金利についても4つのタイプから選べる上に比較的低金利となっているなど、ほぼ死角がないように感じますね。
しかし、自営業向けの情報はあまり掲載されておらず、横浜銀行としてはあまり前向きに検討していない可能性も考えられます。
また、勤続年数についてはかなり細かくチェックするみたいなので、もし申請する場合は万全の準備をしておきたいところです。
住宅ローンにおいて自営業の人は苦戦を強いられることが多いといわれており、できるだけ審査が通りやすい銀行を選びたいところ。
そこで注目したいのが、楽天銀行でしょうか。
楽天銀行はネット銀行ということもあって審査については通常の銀行よりも融通が利くところがあり、さらに注目したいのがフラット35の仕様です。
楽天銀行のフラット35は金融機関の中でもトップクラスの低金利となっており、さらに保証料や繰り上げ返済の手数料も0円になっています。
その上に自営業の人にとってうれしいのが、雇用形態によって審査基準が変わらないところです。
楽天銀行では収入額を元に借入額の返済割合をしっかりと考えてくれるので、よほど無理が無い限りは審査に通る可能性があります。
自営業の場合はぜひ頼ってみたいですね。
大手都市銀行は絶対的な安定感を持っている一方で、住宅ローンにおいては金利が高い印象が個人的にはあります。
しかし、そんな概念を覆しているのがりそな銀行かなと思ったりします。
りそな銀行では単身の女性向け住宅ローンのプランを開発しているなど、所得的に住宅購入が難しそうな人でも借り入れができるようになっています。
審査対象も収入ならば100万円以上、勤続年数は1年以上から可能となっており、かなりゆるく設定されているのがわかりますね。
また、派遣社員や契約社員でも審査対象として歓迎しているので、かなり間口が広いのがわかります。
その一方で、自営業に関する触れ込みは特に存在していないので、この辺りは少し確認してみる必要がありそうです。
自営業にとって住宅ローンの壁を高く感じるものです。
正社員と比べると何かと安定性のないこともあって銀行側も厳しい目で見ることがあるようですが、フラット35ならば可能性は大きくなるとのことです。
フラット35はその名前のとおり35年で完済できるように住宅ローンを組むプランの1つで、それ以外にも自営業の人にとって嬉しい条件があります。
フラット35は普通の住宅ローンと違って事業用融資を借り入れとして見ないですし、所得についても直近の1年分だけを審査対象とします。
そのため、まだ開業して間もない状態であったとしても、昨年分に利益があれば住宅ローンを組めるわけです。
今ならば金利も低いみたいなので、自営業の人にとってはチャンスかもしれませんね。
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