自営業の人が住宅ローンに通らない理由は？借りれないと家が建てられない
自営業の人は正社員の人に比べると、なにかと住宅ローンに通らないと言われます。
その最大の理由は安定しない収入面かと思いがちですが、それよりも大きいのは収入に見合わない借入額にあるみたいです。
一般的に住宅ローンの返済負担率は30％以内に設定することが多いですが、自営業の人がこの返済負担率をギリギリにしてしまうと落ちやすい傾向にあると言われています。
どうしても収入が安定しないこともあって、銀行側も自営業の人がギリギリの借入額を申告した場合は見送ることが多いみたいですね。
また、事業の継続年数についても厳しくみる銀行のほうが多いみたいなので、どうしても自営業で住宅ローンを借りたい場合はしっかりと計画を立てる必要がありそうです。
自営業の人は会社員に比べると住宅ローンに通りづらい傾向にありますが、もちろん全く通らない訳ではありません。
自営業の人でも住宅ローンに通ったケースはいくらでも存在しており、その人達はどのような条件やプランを利用を利用したのでしょうか。
一般的に自営業の人は所得において400万円以上あることが望ましく、3期以上の黒字があればなおさら通りやすくなります。
しかし、自営業の人の中にはこれらの条件がすでに厳しいと感じる場合もありますが、フラット35ならばこうした条件が多少は緩和されるようです。
また、他の金融機関でも条件を緩くすることで審査に通りやすくしている場合があるので、自営業の人の場合は金融選びが重要になってくるかなと思います。
自営業の人がどうしても住宅ローンを借りたいのに、どうしても審査に通らずに借りられない事態に陥ることがあります。
まず、借りられない場合は一度冷静になって、どこでもかしこでも審査を受けるのをストップしましょう。
何度も落ちれば落ちるほど銀行からの信用も落ちるので、とやかく申請するのは得策ではないかなと思います。
そして、自営業の人が住宅ローンを借りられない場合は、頭金をはじめ資産を用意するのが大事になってきます。
自営業の人は会社員に比べて、借入額に対して返済負担率が少しでも厳しいと判断されると審査に堕ちてしまいます。
なので、借入額を少しでも減らす意味も含めて資産を用意しておく必要があるかなと思いますね。
自営業の人が住宅ローンを申し込む場合、基本的には年収ではなく所得によって審査に掛けられます。
この所得は事業の経営状態と密接にかかわっていますが、もし赤字申告がある場合はどうなるのでしょうか。
事業が成功しており、単純に黒字経営が続く中で高収入ならば何の問題もありません。
しかし、収入を減らしてまで赤字を回避しようとする経営状態の人に銀行がお金を貸すかといえば、そこまで甘くないのが住宅ローンです。
赤字の有無はもちろんですが、どのような形であれ収入面に問題がある場合は基本的に審査には通らないと考えておいたほうがいいかなと個人的には思います。
もし赤字の年がある場合には、所得などの審査をする年数を限定している機関がいいかもしれませんね。
会社員に比べると何かと不利だと言われる自営業の住宅ローン事情ですが、少しでも負担が軽減できる方法がないかなと探したいものですよね。
そこで、一般的によく出てくるのがフラット35の活用かなと思ったりします。
フラット35は正社員だけでなく派遣社員・契約社員の人でも借り入れ審査を受けられますし、年収のハードルもかなり低く設定されています。
これは自営業の人にも言えることで、フラット35ならば通りやすかったという事例はそれなりにあるみたいです。
また、自営業の人が住宅ローン審査を受ける銀行選びも重要で、よく名前に上がるのがじぶん銀行や楽天銀行、そしてイオン銀行でしょうか。
これらの銀行はどれもネット銀行を開設しており、審査についても多少は融通が利くみたいなので、ぜひ活用したいかなと思います。
自営業の人はただでさえ住宅ローンの審査に通りづらいという現実を考えれば、少しでも有利になる金融機関や銀行を選びたいところですよね。
そんな自営業の住宅ローンの選び方として重要になってくるのが、やはり審査基準の部分かなと思います。
一般的に住宅ローンを借りるための審査基準は、自営業の人だと年収400万円以上が求められる上に、これを3期連続で続けていないと難しいと言われています。
しかし、銀行の中にはこうした条件を緩和してくれているところもあるので、自営業の人にとってはねらい目かなと個人的には思いますね。
また、金利についても固定・変動のどちらも選べることや繰り上げ返済の有無や手数料なども重要になってくるので、このあたりもしっかりチェックしておきたいかなと思います。
自営業の人が住宅ローンを借りようと思っても、それなりの所得がなければ多額の借入は難しいと言われています。
これは正社員として働く人の年収にも言えることなのですが、こと不安定なこともあって正社員よりも厳しいと言われています。
実際に所得600万円もある自営業の人が住宅ローンを借りようとした際、借入可能額は約2000万円と計算されたことがあるようです。
この借り入れ額は正社員と比べるとかなり低いなと個人的には思うところがあり、やはり自営業の人が住宅ローンを借りるのは難しいなと思わされます。
少しでも多くのお金を借りたい場合はフラット35をうまく活用したりパートナーや親からのお金を借りて資産を作っておくなど、かなりの工夫が求められるかと思います。
正社員に比べて自営業の人は住宅ローンが組めないと言われがちで、実際に審査落ちという結果になることも少なくないようです。
では、実際に自営業の人が住宅ローンを組めるようになった理由を考えてみたいのですが、その中でも多いのが頭金をはじめとする資産の準備ですね。
自営業の場合は正社員に比べると安定した収入を見込める可能性が低いため、審査に通るためには借り入れ額を低めに設定しなければいけない事情があります。
それでもお金を借りないと家を立てれないというジレンマが発生し、多めに申請して落ちてしまうことも多々あるようです。
そこで、頭金を用意しておけば多めの借り入れだとしても、事前に控除されることで結果として借り入れ額を抑えることができます。
自営業の場合は事前の準備がカギとなりそうですね。
「自営業だと住宅ローンは組めない」という人もいますが、これは極論すぎるかと個人的には思いますね。
自営業だったとしてもきちんと所得や継続年数があれば申請できますし、まったく通らないと結論付けるには無知があります。
では、自営業の人で住宅ローンが組めなかった場合はどこに問題があるかといえば、所得を圧縮しすぎている可能性が考えれます。
節税対策や事業の赤字申告を回避するために所得を圧縮して計算していようと、銀行員はあらゆる状況をチェックしています。
そのため、こうした小手先の対策をしていればむしろマイナス評価となってしまうようです。
自営業の場合だろうと真正面から安定した収入面と経営状況を証明すれば落ちることはないので、信用情報やほかの債務情報などもしっかりと見直してから審査を受けたいかなと思います。
平屋建ての総合情報
スポンサーリンク
同じカテゴリの記事
- 控除はいつもらえる？初年度と２年目の違い
- 繰り上げ返済を併用する際の注意点と借り換えについて
- 中古住宅の場合の条件や注意点
- ローン残高によって還付金が変わる？
- 単身赴任でも受けられますか？転勤はどうでしょうか？
- 夫婦で受けるメリットとは？共働きならば別々に申請できる？
- 夫婦合算で申請する最大のデメリットは離婚！
- 初年度に申告漏れしたらどうすればいい？
- 初年度に受ける際の必要な手続きと必要書類と注意事項
- 初年度の還付時期は？還付金が少なくない場合の理由
- 育休中の事情を調査！申請はできるのか
- 年収500万円で頭金なしで組むのは危険ではないか？
- 年収500万円だといくらまで借りられる？3000万円が限界か
- 年収400万円で頭金なしは無謀？審査に落ちる可能性は
- 年収400万円だと、いくら借りれる？3000万円は可能か
- 家のローンが払えないと一体どうなる？競売にかけられるのか
- 何年で返すのが得策？平均的な返済期間は何年なのか調査
- 一括返済したいけどメリットは？デメリットはあるのか
- 一括返済を求められることなんてあるの？
- 一括返済において気を付けておきたい税金問題
- 一括返済する場合と借り換えにおける注意点
- ボーナス払いが損って本当？はい、デメリットが多いです
- 自営業でも通りやすい銀行はある？
- 自営業だと頭金は必須？ないと審査が通らなないかも
- 自営業の場合は所得が審査の対象になる点に注意！
- 自営業で返済ができないときの対処法、滞納するとどうなるの
- うつ病でも組む方法はある？
- 車のローンを上乗せはできる？借り換え時も可能なのか
- 落ちた！まずは原因を考えてみましょう
- 「落ちたい」場合どうすればいい？
- ネット銀行でもダメだった！何が原因？
- オーバーローンってバレると問題になる
- 便利そうな親子リレーローンですが大きなデメリットがあると聞きました
- 完済した平均年齢はどれぐらい？繰り上げ返済はした？
- 完済したらやること
- 完済するメリットを徹底検証！やっぱり返済は早いほうがいい？
- 完済後に必要な手続きは？繰り上げ返済手数料が一部無料？
- 金利は事前審査を利用すると下がるのか
- 金利引き下げ交渉のポイントは借り換えのタイミング
- 10年後、20年後の金利を予想！約1.0の上昇が濃厚
- 金利が急に上昇することはある？
- 無担保で借りる際は金利は高くなる
- 無担保を使うのはメリットよりデメリットの方が多いのが現実
- 金利の見直しを交渉したいけど、そんなことできるの？
- マイナス金利の際に選ぶべきもの
- フラット35で見る金利の推移とフラット35sの魅力
- 金利上昇の前に対応したいこと
- 繰り上げ返済の効果
- 早く返し終わると不利になる？
- 返済しすぎると貧乏になる？ボーナス払いも計画的に
- 派遣社員の審査の要は勤続年数？
- 経過観察や肝機能の問題で再審査で落ちる？
- 健康診断の重要な項目と費用、受けていないとNG？